Hypotheekaanvraag: werkgeversverklaring niet altijd meer nodig

Werknemers die een hypotheek aanvragen, hebben niet meer in alle gevallen een aparte werkgeversverklaring nodig. Dankzij de Inkomensbepaling Loondienst kan het inkomen worden vastgesteld met gegevens uit de loonaangifteketen. Dat kan salarisprofessionals werk besparen, maar uit het NIRPA-Trendonderzoek blijkt dat de toepassing nog weinig bekend is, meldt Salaris Vanmorgen op 8 oktober 2026.

Wat is de Inkomensbepaling Loondienst?

De Inkomensbepaling Loondienst is bedoeld om het aanvragen van een hypotheek eenvoudiger en sneller te maken. Het instrument toont het inkomen uit een arbeidsovereenkomst aan. Daarvoor worden gegevens uit het UWV verzekeringsbericht gebruikt, die op hun beurt afkomstig zijn uit de loonaangifteketen.

Werknemers kunnen de inkomensbepaling aanvragen als ze minimaal 3 maanden in loondienst zijn. Wie korter in dienst is, valt dus buiten deze route. Voor die groep blijft een andere manier van inkomensonderbouwing nodig. Welke dat is, verschilt per situatie en hypotheekverstrekker. Het is verstandig om dat met de hypotheekadviseur te bespreken.

Waarom dit relevant is voor de salarisadministratie

Een werkgeversverklaring is doorgaans een document dat de werkgever zelf opstelt en ondertekent. Bij elke hypotheekaanvraag van een medewerker komt dat verzoek dus bij HR of de salarisadministratie terecht. Als het inkomen rechtstreeks uit de loonaangifteketen kan komen, vervalt in een deel van de gevallen dat handmatige werk.

Voor kleinere organisaties zonder eigen salarisafdeling geldt hetzelfde: minder losse verklaringen betekent minder administratieve handelingen en minder wachttijd voor de medewerker.

Weinig bekendheid in de praktijk

Het NIRPA-Trendonderzoek, deel 3 (over de loonaangifteketen), laat zien dat de toepassing nog niet breed is doorgedrongen. De belangrijkste uitkomsten:

• 63% van de ondervraagde salarisprofessionals kende deze toepassing van de loonaangifteketen niet vóór het onderzoek.
• 54% merkt niet dat werknemers minder werkgeversverklaringen opvragen.
• 36% kan dit niet beoordelen.
• 11% ziet wel een afname.

Het beoogde voordeel is in de dagelijkse praktijk van de meeste salarisprofessionals dus nog nauwelijks zichtbaar. De informatie over de inkomensbepaling is onder meer afkomstig van NHG.nl.

Waarom de data uit de keten ertoe doen

Bij de Inkomensbepaling Loondienst bepalen de gegevens uit het UWV verzekeringsbericht het inkomen. Die gegevens komen voort uit de loonaangiftes die werkgevers maandelijks indienen. Fouten of onvolledigheden in de aangifte kunnen daardoor direct doorwerken in het inkomen dat een hypotheekverstrekker ziet. Waar een werkgeversverklaring vroeger nog handmatig kon worden toegelicht, is dat bij deze route minder vanzelfsprekend.

Wat betekent dit voor werkgevers?

De inkomensbepaling is geen verplichting voor werkgevers, maar het loont om er alvast op in te spelen. Concrete stappen:

1. Maak het intern bekend. Laat HR, de salarisadministratie en eventuele externe payrollpartners weten dat medewerkers met minimaal 3 maanden dienstverband de Inkomensbepaling Loondienst kunnen gebruiken.
2. Informeer medewerkers. Neem een korte uitleg op in het intranet of de personeelsgids, zodat medewerkers met een hypotheekwens weten dat een werkgeversverklaring niet altijd nodig is. Verwijs voor details naar NHG.nl en naar de eigen hypotheekadviseur.
3. Controleer de kwaliteit van de loonaangifte. Zorg dat loon, dienstverband en eventuele mutaties correct en op tijd in de aangifte staan. Dit is de basis voor een betrouwbare inkomensbepaling.
4. Houd het aantal verzoeken bij. Registreer hoeveel werkgeversverklaringen u uitgeeft. Zo ziet u na verloop van tijd of de werkdruk daadwerkelijk afneemt, iets wat de meeste respondenten in het NIRPA-onderzoek nog niet merken.
5. Houd een vangnet aan. Blijf de werkgeversverklaring gewoon kunnen leveren voor medewerkers die niet onder de inkomensbepaling vallen, bijvoorbeeld omdat ze korter dan 3 maanden in dienst zijn, of wanneer de hypotheekverstrekker er nadrukkelijk om vraagt.

Wat u nog moet nagaan

Uit de beschikbare informatie blijkt niet hoe elke hypotheekverstrekker omgaat met de inkomensbepaling, of in welke situaties een werkgeversverklaring alsnog wordt gevraagd. Dat verschilt mogelijk per geldverstrekker en per type contract. Medewerkers kunnen dat het beste vooraf navragen bij hun adviseur. De actuele voorwaarden staan op NHG.nl.

Voor HR is de belangrijkste les dat de tijdwinst pas ontstaat als medewerkers, adviseurs en salarisadministratie van deze route weten. Nu die bekendheid nog laag is, ligt er een kans om het proces proactief in te richten.